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借金を任意整理する場合、成功するかどうかは、以下3つの要因が鍵！
① 借入先：どの業者から借りているか
② 取引期間：取引がどれくらいの期間続いているか
③ 借入先の数：いくつの業者から借りているか
例えば、100万円の借金の場合、毎月の返済額は2万前後になり、ほとんどの人が任意整理で完済できます。
しかし、次のような場合は難しくなります。
① 借入先の条件を満たせない場合
【フクホー】と【しんわ】から50万円ずつ借りている場合、任意整理は難しいです。
地方の中小金融業者は任意整理に非協力的なことが多く（一括払い、利息減免の拒否、すぐに訴訟を起こしてくる等）、長期の分割払いで和解をするのが難しいため、任意整理ができないことがあります。
② 取引期間の条件を満たせない場合
誰もが知っている大手の【アコム】と【モビット】から50万円ずつ借りている場合でも、取引期間が短いと任意整理は難しいです。
取引期間が3～5年なら36～60回の分割和解が取れますが、半年未満だと12回払いになることがあります。
月々の返済額（8万円以上）が増えてしまうため、任意整理のメリットがありません。
③ 借入先の数の条件を満たせない場合
取引期間が長くても、大手業者でも、複数の業者から借りていると、任意整理は難しいことがあります。
例えば、60回払いが和解ラインの業者であっても、借金が6万円のときに1,000円×60回では和解が取れません。
多くの業者は月の最低返済額を3,000～5,000円求めてきます。
小口の借金を複数業者からしている場合、月の総返済額が上がり、任意整理のメリットが出ないことがあります。
逆に、200万円の借金でも、①～③の条件をクリア（借入先大手、取引期間3年以上、借入数2社の場合）すれば、月々3万円以下で任意整理も可能です。
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