借金の返済が苦しい方へ。｜「任意整理」で月々の支払いを減らす方法をわかりやすく解説

「毎月の返済が苦しくて、生活がギリギリ……」
「返しても返しても、利息ばかりで元金が減らない」
「借金のことを家族には絶対に知られたくない」

もし今、借金の返済で苦しんでいるなら、「任意整理（にんいせいり）」という解決方法で、今の状況を大きく変えられる可能性があります。
この記事では、借金問題の知識が全くない方に向けて、任意整理の仕組みやメリット・デメリット、そして専門家（司法書士）に頼むとどうなるのかを、わかりやすく解説します。

任意整理とは？｜わかりやすく説明します！

毎月の返済額を減額したり、将来の「利息」をなくしたりするための手続きです。
任意整理を一言でいうと、「これからの利息をゼロにしてもらい、残った元金だけを無理のないペース（3〜5年）で分割払いしていく」ための交渉です。
難しい裁判所の手続きではありません。司法書士などの専門家が、あなたの代わりにカード会社や消費者金融と直接話し合ってくれます。

どれくらい負担が減るの？（100万円の借金の例）

一般的な金利（年利15％）で100万円を借り、毎月3万円ずつ返済している場合で比較してみましょう。

任意整理をしない場合、100万円の借金に利息がかかるため返済総額は約130万円前後になることが多く、完済までに長い期間がかかります。

※実際の金額は借入先や取引期間により異なります。
このように、任意整理をすると「払っても払っても元金が減らない悪循環」から抜け出し、毎月の支払いで確実に借金を減らせるようになります。

司法書士に依頼する最大のメリット：すぐに「督促」が止まります

「自分で交渉することはできないの？」と思うかもしれません。
理論上は可能ですが、個人が相手だと金融業者が利息のカットに応じてくれないことがほとんどです。
司法書士に手続きを依頼すると、次のような大きな変化が起きます。

任意整理の「メリット」と「デメリット」

決断をする前に、良い点と注意すべき点を正しく知っておきましょう。

費用についての不安：まとまったお金がなくても依頼できます

「借金で困っているのに、専門家に払うお金なんてない……」

そう思うのは当然です。しかし、ご安心ください。
ほとんどの事務所では以下のような対応をしています。

解決までのシンプルな4ステップ

続きは、あなたが思っているよりもずっと簡単です。

もう一人で悩む必要はありません。
まずは状況を教えてください
借金問題は、放置すればするほど状況が悪化します。

滞納が続くと遅延損害金（ペナルティの利息）が膨らみ、最悪の場合は裁判を起こされて給料が差し押さえられてしまうこともあります。

「私の借金も減るのかな？」
「毎月の支払いを〇万円くらいにしたい」
「とりあえず、今の状況から抜け出す方法があるか知りたい」
どのようなご相談でも構いません。
「相談＝必ず依頼しなければならない」というわけではありません。 

費用について

費用や対応方針は事務所によって異なりますので、複数の事務所に無料相談をして比較されることをお勧めしております。

当所（司法書士なみき法務事務所）でも、ご相談者様の生活改善を第一に考え、無理のない費用体系を心がけております。
費用の目安は、司法書士会のガイドラインの範囲内であることはもちろん、法テラス（国が設立した法的トラブル解決の支援センター）の基準に近い水準としております。
任意整理を選択される方の多くが法テラスの利用要件を満たさないことから、要件を満たさない方であっても、できるだけご負担が重くならないよう配慮しております。件数や借入内容によっては、法テラスの基準に近い水準、あるいはそれ以下の費用となる場合もございます。
費用面も含めてご不安な点がありましたら、ご相談は司法書士が直接お話をうかがいますので、どうぞお気軽にご相談ください。

司法書士なみき法務事務所

司法書士なみき法務事務所は、24時間・LINE・全国オンライン相談に対応しています。
夜間や休日でもお問い合わせいただけます。

また、LINEでのご相談にも対応しています。
電話が難しい方や、まずは気軽に相談したい方にも利用しやすい方法です。

さらに、全国オンライン対応を行っておりますので、全国どこからでもご相談いただけます。

借金の相談は不安が大きいものですが、まずは相談することが解決の第一歩になります。
どうぞお気軽にご相談ください。

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